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24.03.2014 Última actualización 25.03.2014 El Financiero/Bloomberg
El Infonavit analiza la posibilidad de eliminar el crédito denominado en veces salarios mínimos de manera definitiva, anticipó Jorge Gallardo, subdirector de crédito del Infonavit.
“Transitar al crédito en pesos de manera definitiva vemos este año. Primero tenemos que ver el impacto financiero, porque precisamente el balance lo tenemos en pesos, en salarios mínimos y el rendimiento a la Subcuenta también, lo que tenemos que hacer es un calce en el balance, para entender cuál sería el efecto y migrar el crédito a pesos”, precisó Gallardo.
El crédito indexado en salarios mínimos salió en los años 80, cuando el peso era muy volátil y la inflación era mucho más alta y el salario mínimo daba más estabilidad a los créditos, recordó el directivo.
Ahora es al revés, dijo, el salario mínimo crece mucho más y es más alto y el peso es más estable y tenemos una inflación controlada desde hace muchos años.
“Ahora el peso da mayor certidumbre en el pago de la curva del crédito, por eso de pronto la gente se asusta cuando ve sus saldos, porque el salario mínimo crece más que la inflación y de pronto ve saldos más altos”, reconoció Gallardo.
Ricardo Marentes, director general de Aserva Consulting Group, consideró que el instituto había tardado en dar este paso, debido a estabilidad de la economía mexicana desde hace varios años.
Ahora habrá que esperar si los créditos en pesos se ofrecerán sólo a hipotecas nuevas, o si permitirá a los acreditados refinanciar su deuda; en este sentido, habría que empatar el programa con otro de ayuda para el pago de costos notariales y registros públicos en apoyo a los acreditados, recomendó.
Actualmente, la tasa de interés de los créditos en pesos es del 12 por ciento, pero la idea sería que ésta baje, dijo Gallardo.
El Infonavit buscará también la opción de solicitar créditos en pesos, tanto a créditos tradicionales, como a cofinanciados, así como a todos los trabajadores, sin importar su nivel salarial.
Actualmente, el instituto ofrece el crédito en pesos sólo en la segunda hipoteca y para derechohabientes con un ingreso salarial mayor a 5 veces salarios mínimos (10 mil 228 pesos).
El proyecto, que espera consolidar el instituto este año, prevé que represente un beneficio directo con una reducción en tasas de interés, así como certeza en las mensualidades.
Marentes estimó que las tasas de interés podrían ser igual de competitivas que las ofrecidas por la banca comercial, lo cual sería un logro, dado que las tasas en salarios mínimos llegan a alcanzar (con el ajuste anual) niveles de 14 por ciento.
Es probable que los montos de crédito sean iguales a los actuales, pero en plazos menores a los 30 años, que hoy en día se ofrecen, previó.
Mayra Martínez Medina
Ciudad de México
Los trabajadores que tengan una Afore tendrán la posibilidad de aumentar la cantidad de dinero que recibirán cuando llegue la edad de su retiro laboral.
Esto es, durante la vida laboral en activo, cada año el trabajador recibirá un informe anual en el cual su Afore le informará la cantidad que recibirá a la hora de su retiro, considerando los recursos que tiene hasta ese momento.
En ese informe, la Afore deberá presentarle al trabajador un cálculo de cuánto dinero adicional debe ahorrar en su subcuenta de aportación voluntaria si desea recibir más dinero cuando reciba su pensión.
Este escenario será posible, en caso de que el Senado de la República apruebe las 52 modificaciones a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), explicó a MILENIO, Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Consar.
Estas modificaciones fueron aprobadas en la Cámara de Diputados y turnadas al Senado de la República para su análisis, discusión y posible aprobación.
Actualmente cada cuatro meses el trabajador recibe el estado de cuenta de su Afore en el cual se desglosa, únicamente, el dinero que tiene el trabajador en cada una de las subcuentas.
De aprobarse los cambios a la Ley de SAR “la Afore enviará un informe provisional a los trabajadores de cuánto más necesitan para alcanzar retiros más altos”, detalló.
Para facilitar la realización de estas aportaciones voluntarias adicionales, el trabajador contará con las tiendas de conveniencia, como pueden ser los Oxxo o bien podrá domiciliar el servicio a su tarjeta de crédito o débito.
Estas modificaciones también ofrecen la posibilidad a un retiro “híbrido”, agregó. En un escenario hipotético: un trabajador que disponga de 500 mil pesos para su retiro, podrá retirar en una sola exhibición 200 mil pesos y programar el tiempo y la cantidad en que desea recibir los 300 mil pesos restantes, explicó el presidente de la Consar.
Afores, inversión en oferta privada
Ramírez Fuentes agregó que entre las modificaciones a la Ley e SAR destaca la autorización para que las Afore inviertan en ofertas privadas.
“Hoy la ley prevé que las Afore sólo pueden invertir en instrumentos colocados vía ofertas públicas. En la ley lo que aprobó el Congreso en la Cámara de Diputados abre la posibilidad de que en un futuro, y con el visto bueno del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria de Valores, las Afore también puedan invertir en ofertas privadas”, detalló.
Este es un cambio relevante, porque hay administradoras que tienen menos del 45 por ciento del portafolio invertido en deuda gubernamental; aunque hay otras que tienen hasta el 60 por ciento; entonces lo que buscamos es generar los incentivos para que se aproveche al máximo el régimen de inversión”.
Para entender la participación de las Afore en ofertas privadas, Ramírez Fuentes explicó que en meses anteriores cuando se realizó una puja para la compra de restaurantes Vips, una Afore estuvo interesada en invertir en esa compra, pero considerando la complejidad en tiempos para participar en el proceso la Afore no pudo participar, con los cambios se flexibilizan los tiempos para concretar este tipo de decisiones.
Actualmente las Afore invierten en proyectos de infraestructura.
Víctor Ballinas y Andrea Becerril
Periódico La Jornada
Miércoles 26 de marzo de 2014, p. 8
El director general del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), Alejandro Murat Hinojosa, planteó ante senadores la necesidad de reformar la ley que rige al organismo para disponer de los 190 mil millones de pesos de 22 millones de trabajadores que alguna vez cotizaron pero dejaron de hacerlo, con la finalidad de financiar parte del seguro de desempleo.
Al comparecer ante integrantes de la Comisión de Hacienda que dictamina las iniciativas del presidente Enrique Peña Nieto sobre seguro de desempleo y pensión universal, Murat Hinojosa sostuvo que el Infonavit no se descapitalizará, pese a que perdería 60 por ciento de sus recursos para financiar a los trabajadores desocupados.
Por su parte, el presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Carlos Ramírez Fuentes, reveló que al día de ayer los trabajadores han retirado 8 mil millones de pesos de sus fondos de pensiones para hacer frente al desempleo. «Nuestros cálculos son que para los próximos años sólo utilizarán entre 4 y 5 mil millones de pesos de pesos de sus fondos de retiro».
A la reunión asistió, además de Ramírez Fuentes y Murat Hinojosa, Osvaldo Santín Quiroz, jefe de la oficina de coordinación del secretario de Hacienda.
Todos defendieron las reformas presidenciales, entre criticas de senadores del PRD y del PAN, que expresaron su rechazo a que el seguro de desempleo lo paguen los propios trabajadores, renunciando al derecho de tener una vivienda.
Murat explicó que los 190 mil millones de pesos que tiene el Infonavit son propiedad de los 22 millones de trabajadores que cotizaron, pero para que puedan tener acceso a ellos tendrían que regresar a la vida laboral o llegar a los 60 años para retirarse y exigirlos.
Agregó que por eso se requiere un tercer escenario, para que puedan usar esos recursos en caso de desempleo, que no está previsto ahora y que también es importante contar con él.
Durante la comparecencia, la perredista Dolores Padierna afirmó que «hay un terrible engaño en el caso de la llamada pensión universal, ya que hasta el propio Peña Nieto ha dicho que será de mil 92 pesos, pero se llegará a esa cifra dentro de 15 años y se comenzará con 580, cifra mucho menor a la pensión que se otorga en el Distrito Federal, que es de más de mil pesos».
Agregó que en el caso del seguro de desempleo se ofrecen «sólo migajas», ya que el gobierno aportará nueve pesos y lo demás corre a cuenta de los trabajadores.
Al responder a las críticas del senador Fernando Mayans, del PRD, respecto de que «los ahorros de los trabajadores pierden con las minusvalías», el presidente de la Consar dijo que «en los 17 años que lleva el Sistema de Ahorro para el Retiro no se ha perdido un solo centavo de los trabajadores. Tenemos un sistema seguro; el ahorro ha venido creciendo en forma sistemática».
Antonio Sandoval El Financiero 5 de marzo de 2014
En enero de ese año la Consar determinó hacer una reasignación de cuentas, lo que marcó el desplome de Afirme ya que perdió prácticamente el 85 por ciento de sus clientes
La Afore Afirme-Bajío inició sus operaciones hace diez años, llegó al mercado en 2004 como una asociación entre dos bancos regionales.
Su vida fue accidentada desde un principio, en los primeros años de operación se colocó como una de las instituciones que menor rendimiento pagaban y pocas veces pudo salir de tan deshonroso sitio.
No se sabe si fue precisamente por los rendimientos bajos que pagaba, por la poco presencia a nivel nacional, por una mala estrategia comercial o por una combinación de los tres factores anteriores, pero nunca pudo captar una cantidad de clientes importante, lo que fue claro cuando en enero de 2012 la Consar aplicó el sistema de reasignación de cuentas previamente fijado y dejó a varias Afore sin una base importante de clientes, entre ellas Afirme-Bajío, después de Inbursa fue la institución que más clientes perdió, pero a diferencia de ésta su base de clientes realmente quedó evidenciada, era muy pequeña; en los hechos, ese fue el principio del fin.
La aventura continuó dos años más, la institución estaba desahuciada pero probablemente su plana directiva tenía la esperanza de modificar la tendencia ante los movimientos de los afiliados que se generaron con las minusvalías, esperanza vana.
El tiro de gracia llegó en diciembre pasado, la institución volvió a perder clientes, sus números en la materia eran irrisorios, ni siquiera 70 mil clientes en un mercado en el que el jugador más grande contaba con alrededor de 11.7 millones de cuentas propias y 5 millones más asignadas por Consar, 16 millones de cuentas frente a menos de 70 mil, era absurdo por cualquier lado.
Quizás una de las lecciones que nos deja Afirme-Bajío es precisamente la de cuidar el tamaño de los jugadores, entendemos que el agente regulador no tenga porqué fijar cuotas de mercado, la competencia es libre; pero sí mantener muy de cerca la lupa con instituciones que se van rezagando en tamaño.
Afore Afirme-Bajio aparentemente nunca estuvo en peligro de quiebra, o mejor dicho los afiliados a dicha institución nunca estuvieron cerca de perder sus ahorros, pero una Afore demasiado pequeña siempre será un riesgo.
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