por Asesores Patrimoniales | May 29, 2014 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias
El Economista
28/05/2014
Paulina Gómez y Yael Córdova
El estado de cuenta de su afore juega un papel de suma importancia; en el documento usted podrá evaluar cómo está su ahorro para el retiro o si le conviene o no seguir en la misma afore.
Jorge Torres Góngora, director general de Educación Financiera en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), informó que los trabajadores tienen derecho a recibir por lo menos tres veces al año, de manera cuatrimestral, el estado de cuenta de su afore, en el que se deberán plasmar las aportaciones patronales, del Estado y las del trabajador.
“En mayo las afores enviarán a sus trabajadores el estado de cuenta correspondiente al primer cuatrimestre del 2014. Es importante que al recibirlo revise su información a detalle; ya que se trata de los recursos con los que contará al momento de su retiro”, comentó.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) precisó que el estado de cuenta es el documento con el que puede demostrar que es el dueño de su cuenta individual, y es requerido para diferentes trámites como retiros, créditos de vivienda, cambio de afore, entre otros.
La Consar añadió que independientemente de que este documento sea enviado a su domicilio, usted podrá solicitar a su afore en cualquier momento un estado de cuenta adicional, una constancia de saldos o un resumen de movimientos; mismos que deben contener el folio de su último estado de cuenta cuatrimestral.
“Una vez solicitado alguno de estos documentos, la afore debe entregárselo en cinco días hábiles. Se podrá entregar en los módulos o sucursales, por correo electrónico, en su domicilio o a través de su página de Internet”, informó.
CONOZCA LOS CAMBIOS
En tanto, el pasado 13 de mayo la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) informó sobre los cambios realizados al formato de los estados de cuenta con el fin de ofrecer más información al trabajador. Es así que en mayo usted deberá recibir su nuevo estado de cuenta, el cual corresponderá al primer cuatrimestre del 2014.
La Amafore destacó que dentro del nuevo formato se incluye una gráfica en la cual se indican los instrumentos financieros en los que se encuentran invertidos los recursos, además de un apartado en el que se describen las subcuentas que se destinarán para fondear su pensión y un resumen de movimientos.
Destacó que ahora existen tres tipos de formatos de estados de cuenta: Transición (trabajadores que iniciaron cotizaciones antes del 1 de julio de 1997).
Otra modalidad es Afore (para aquellos que comenzaron a cotizar en el IMSS, a partir del primero de julio de 1997, o bien al ISSSTE a partir del 1 de abril del 2007) y por último Mixtos, para quienes han cotizado en el IMSS y en el ISSSTE.
“Otra modificación importante al anverso del estado de cuenta es la inclusión de la información referente a los instrumentos en los que las afores invierten (renta fija, variable, estructurados, entre otros), así como su porcentaje. De esta manera, el trabajador conoce la composición y diversificación del portafolio de la Administradora donde están sus recursos”, detalló.
La asociación conminó a que dé seguimiento puntual a sus estados de cuenta y a hacer conciencia de la importancia de su patrimonio, el cual será la base de su pensión al momento de su retiro.
¿CÓMO LEER EL DOCUMENTO A SU FAVOR?
A. Periodo que comprende el estado de cuenta
B. Cuánto tiene en su cuenta individual
C. Datos personales
D. Resumen general
E. Tabla comparativa de afore
F. Detalle del resumen general
G. Datos de referencia de aportaciones en el último periodo
H. Bono de pensión
por Asesores Patrimoniales | May 28, 2014 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias
El Financiero/Bloomberg
28/05/2014
Antonio Sandoval
Los trabajadores deben de estar al tanto de como se administran sus ahorros, aquí puede informarse y aprender acerca de sus derechos y obligaciones en relación a su AFORE
CIUDAD DE MÉXICO.- Los recursos totales en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) ascienden ya a 3.1 billones de pesos, si consideramos el dinero perteneciente a otros rubros que no necesariamente se encuentran administrados por las Afore pero que forman parte del sistema.
Al menos así es como lo considera en sus estadísticas la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.
De este modo, tenemos que los fondos administrados por las Afore, propiedad de los trabajadores y concretamente depositados en la subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV), ascienden a 2.076 billones de pesos, una cifra histórica.
A los fondos de la subcuenta mencionada, se añade el capital de las Afore que asciende a 18 mil 398.6 millones de pesos, de acuerdo a las normas de capitalización vigente para dichas instituciones; el total de recursos que administran las Afore directamente se ubica en 2.143 billones de pesos, al cierre del mes de abril.
Las reglas de capitalización para las Afore se cumplen al cien por ciento según el último reporte; sin embargo, con respecto al monto global en el sistema, el capital de las instituciones que administran los recursos de los trabajadores, palidece.
Adicionalmente, otros recursos no son administrados por las Afore, pero forman parte del esquema de seguridad social del país.
Por ejemplo, se consideran los recursos del bono de pensión del ISSSTE por un total de 146 mil 983.1 millones de pesos; los fondos de la subcuenta de vivienda que administra el Infonavit y que suman 812 mil 815.4 millones de pesos; más los recursos depositados en Banco de México correspondiente a trabajadores que no se han registrado en alguna institución.
De esta manera, los recursos totales llegan a 3.121 billones de pesos, una suma respetable por donde se le vea.
No obstante, es importante mencionar que los diferentes conceptos del ahorro están concentrados en dos grandes subcuentas, RCV y vivienda; son dos rubros de importancia capital para el sistema de ahorro para el retiro en México.
Sin la subcuenta RCV el SAR tendría grandes deficiencias en el supuesto de que fuera un mercado del mismo tamaño; de hecho, la subcuenta RCV es el pilar del sistema; como sabemos, ahí se consignan los recursos acumulados de los trabajadores que cotizan al IMSS.
La subcuenta de ahorro voluntario y solidario tiene una suma respetable para los estándares nacionales del ahorro.
por Asesores Patrimoniales | May 27, 2014 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias
El Financiero/Bloomberg
27/05/2014
Yuridia Torres
La convocatoria es para prestadoras de servicio interesadas en registrar las cuentas inactivas y pendientes de ser asignadas.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) lanzó la convocatoria para las afores interesadas en fungir como prestadoras de servicio y llevar el registro y control de los recursos de cuentas individuales pendientes de ser asignadas y cuentas individuales inactivas.
Actualmente la administradora de pensiones XXIB Banorte funge como Prestadora de Servicios y bajo este concepto tiene registradas 5.7 millones de cuentas, los recursos de estos fondos se encuentran en el Banco de México, institución encargada de administrarlos.
De acuerdo con información publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF), durante 2013 el flujo de fondos de trabajadores que se recibieron en las Prestadoras de Servicio, ascendió a un millón 356 mil 410 cuentas y representan mil 810 millones de pesos correspondientes a recursos de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, aportaciones complementarias, cuota social y cuota estatal. El saldo promedio por cuenta individual es de mil 623 pesos aproximadamente.
Desde 2012, la licitación para que las Afores se postulen como Prestadoras de Servicio ha estado desierta y entonces los fondos pendientes de ser asignados y los inactivos se le continuaron entregando XXIB Banorte.
La evaluación de las propuestas que se espera recibir de las Afores este año se realizará verificando las comisiones ofertadas para la prestación del servicio y se elaborará un cuadro económico comparativo de las propuestas que hayan cumplido con todos los requisitos legales, administrativos y técnicos exigidos.
La convocatoria emitida por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y publicada en el DOF comenzará a recibir postulantes a partir del día viernes.
por Asesores Patrimoniales | May 26, 2014 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias
El Economista
23 Marzo, 2014
Yuridia Torres
Los retiros parciales por desempleo que los trabajadores pueden realizar de su cuenta de ahorro para el retiro, administrada por una afore, se eliminarán una vez que entre en vigor el seguro de desempleo, recién aprobado por la Cámara de Diputados.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), de aprobarse el seguro de desempleo en la Cámara de Senadores, los retiros parciales, por este concepto, se eliminarán de las afores y sólo se conservará el de matrimonio.
Lo anterior, debido a que dos beneficios para el mismo concepto no podrían operar a la par, según información del órgano regulador de las afores.
Actualmente cuando una persona retira dinero de su afore por concepto de desempleo, las semanas que tiene cotizadas para su pensión se reducen, dependiendo del monto al que tenga acceso.
Las personas que tienen la necesidad de tomar dinero de su ahorro para el retiro lo pueden hacer después de 45 días de terminar su relación laboral y sólo pueden retirar entre 30 y 90 días de su salario base de cotización.
De enero a noviembre del año pasado, los retiros por desempleo en las afores llegaron a 7,816 millones de pesos, cantidad superior a la reportada en el mismo periodo de un año previo, cuando llegó a 6,688 millones de pesos.
A este esquema de retiro de dinero puede acceder cualquier trabajador que tenga dos años de cotización y por lo menos tres con una cuenta de ahorro en una afore; el requerimiento de recursos únicamente lo puede solicitar una vez cada cinco años.
Cada cinco años también es el límite que un trabajador tendrá para acceder al seguro de desempleo, que actualmente se encuentra en proceso de aprobación por los senadores.
Los trabajadores que soliciten el seguro de desempleo, que se financiará con 3% de las aportaciones a la subcuenta de vivienda, que actualmente recibe aportaciones patronales de 5%, retrasará hasta por dos años su adquisición a un crédito para vivienda.
Sin embargo, al igual que en los retiros parciales por desempleo en las afores, estas personas podrán realizar aportaciones voluntarias para acumular dinero y con esto reducir el tiempo para obtener un financiamiento en el Infonavit.
Un mecanismo será realizar aportaciones voluntarias en su cuenta de ahorro administrada por una afore y pedir que estos recursos se trasladen a la subcuenta de vivienda.
por Asesores Patrimoniales | May 26, 2014 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias
Publicado por: Dinero en Imagen
Paulo Cantillo
Ciudad de México.- Los trabajadores que realizan aportaciones voluntarias a sus cuentas de ahorro para el retiro, depositan en promedio cantidades menores que hace cinco años.
De acuerdo al primer informe trimestral 2014 de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), los trabajadores que hacen ahorros voluntarios realizaron en promedio cinco mil 717.2 pesos en los primeros tres meses del presente año, mientras que en el mismo período del 2009 esta cifra ascendía a 12 mil 719.8 pesos
Así, mensualmente hace cinco años, quienes hacían depósitos voluntarios a sus cuentas recibirían cuatro mil 239.9 pesos al mes para su retiro, mientras que para este año este monto descendió a mil 906.
Cabe destacar que las anteriores cifras son en promedio ponderado, es decir el promedio de ahorro individual de los trabajadores de acuerdo a la participación de mercado que tiene la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) donde tienen guardados sus fondos para pensiones.
Cuentas
Si se asume que el ahorro voluntario actual representa diez por ciento del salario de un trabajador (es decir que gana casi 20 mil pesos al mes), de 25 años y que apenas se está incorporando al mercado laboral, mantener ese ritmo de ahorro hasta el final de su vida laboral significaría pensionarse con aproximadamente 29,440 pesos mensuales a precios de hoy, es decir un 147 por ciento de su salario actual.
Lo anterior de acuerdo a cálculos realizados a través del simulador de pensiones de la afore Banamex.
La Pensión Universal y el Seguro de Desempleo incluyeron modificaciones a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Dentro de los cambios más relevantes está otorgar incentivos donde el gobierno aportará, por cada peso voluntario ahorrado, 20 centavos hasta un tope máximo de 300 al año.
*DR
por Asesores Patrimoniales | May 22, 2014 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias
El Economista
28 Abril, 2014
Elizabeth Albarrán
Cambiar de uno a tres años el derecho de los trabajadores para cambiarse de afore, como indica la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro que se encuentra en discusión en el Senado, incrementará la competencia entre las afores para que ofrezcan mejores rendimientos y servicios, aseguró Alejandra Cerbón, analista de Accival.
“Es positivo que exista una mayor competencia, pues esto pondrá a trabajar más a las afores para mejorar la calidad de sus servicios, ya que los trabajadores solo podrán cambiarse si es una afore con mejor rendimiento”.
Actualmente, la ley permite el traspaso una vez al año, sin importar de qué administradora se trate. La iniciativa, que contiene modificaciones en 52 artículos, en nueve apartados, busca incrementar a tres años el plazo, con la posibilidad de que el trabajador se cambie a una afore con mejor rendimiento, servicios y menores comisiones, explicó.
La analista indicó que de aumentarse el periodo, se evitará que se realicen altos niveles de traspasos cuando se perciba volatilidad en el mercado financiero.
Durante el 2013 se reportaron grandes cantidades de traspasos a diferentes afores que brindaban menor rendimiento neto por la volatilidad que se percibió a finales del año, lo que ocasionó que alrededor de 51% de los trabajadores cambió su cuenta por el temor de que algunas administradoras habían presentado minusvalías.
“Los trabajadores, al no estar informados de la manera correcta, pensaron que esas minusvalías podían ser traducidas en pérdidas de inmediato, pero no es así; dichas minusvalías se perciben hasta que el trabajador retira el dinero. Entonces, al cambiarse están haciendo un retiro de dinero y ahí se hacen efectivas esas minusvalías y las pérdidas”.
De acuerdo con el reporte de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), durante marzo, el número de traspasos aumentó 11.36% respecto del mismo mes del 2013, pasando de 296,322 cuentas, a 330,008 cuentas.
Afore Azteca percibió el mayor número de traspasos, con 71,205 cuentas, lo que significó 45.02% más que las cuentas que recibió en marzo del 2013; mientras que PensionISSSTE es la que obtuvo menos traspasos, con 341 cuentas, es decir, 59 cuentas menos que las que recibió en el mismo mes del 2013, cuando tenía 400.
Asimismo, Afore XXI Banorte cedió 79,992 cuentas, es decir, 6,607 cuentas menos de las que dio en marzo del 2013. Banamex cedió 46,077 cuentas, lo que representó 23.25% menos de las que otorgó en el tercer mes del 2013.
Afirme Bajío y PensionISSSTE fueron las que menos cuentas cedieron, con 983 y 2,126 cuentas, respectivamente.
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