Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Afore) anunciaron ayer modificaciones a los formatos de los estados de cuenta, en coordinación con el agente regulador, la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar).
CIUDAD DE MÉXICO.- En su comunicado, la institución que agrupa al gremio de las Afore indicó lo siguiente:
“Con el propósito de ofrecer más y mejor información al trabajador, las Afores, en coordinación con la Comisión Nacional del SAR, han modificado el formato de los estados de cuenta correspondiente al primer cuatrimestre de 2014, y que las Afores comenzarán a enviar a sus trabajadores durante mayo”.
Algunos de los aspectos en los que se presentaron mayores modificaciones, de acuerdo con la información de la Asociación Mexicana de Administradoras de Ahorro para el Retiro (Amafore), son los siguientes:
1) Se presenta una gráfica en la que se detallan las inversiones de los trabajadores; es decir, en dónde están invertidos dichos recursos; la intención es que los trabajadores se mantengan informados y se empiecen a familiarizar con los términos e instrumentos financieros que forman parte de sus recursos por medio de su cuenta de ahorro para el retiro.
2) Se detallan con mayor rigor las subcuentas y los montos que se utilizarán para fondear la pensión del trabajador una vez que llegue el momento del retiro.
3) Un resumen de movimientos; aunque en realidad en los formatos anteriores ya existía éste apartado, habrá que esperar para ver cuáles son las novedades al respecto. Sin embargo, en el tema del ahorro para el retiro la información nunca sobre, seguramente será importante lo que se aporte al respecto.
Desde luego que los esfuerzos de transparencia también abonan al prestigio del sistema y a la confianza de los trabajadores, estamos frente a un cambio relevante, con acciones que llevan a cabo en los últimos días dos de los tres actores principalísimos del sistema, el otro es el sector de los trabajadores.
También es importante mencionar la emisión de un tercer formato, que se añade a los dos existentes: trabajadores de la generación de la transición y trabajadores generación 97. Habrá un formato mixto para trabajadores que han cotizado en el IMSS y en el ISSSTE, a fin de detallar mejor los saldos y movimientos que se han realizado en cada institución.
El nuevo estado de cuenta se empezó a repartir en este mes, es un esfuerzo por hacer llegar más de 50 millones de documentos.
La ley obliga a que todas las Afore deben enviar por correo dicha información, no existen excusas para que no suceda. En todo caso, recuerde que tiene el derecho como trabajador de exigirle a la Afore la entrega de un estado de cuenta suplementario por otros medios: correo electrónico, copia escaneada, etcétera.
El siguiente estado de cuenta lo recibiremos los trabajadores hasta septiembre, en la realidad solo recibimos tres documentos a lo largo del año, por lo que no podemos ni debemos dejar de preocuparnos y ocuparnos para tener la información necesaria sobre nuestro patrimonio: la cuenta individual de ahorro para el retiro.
De hecho, las acciones de los tres actores principales en el SAR permitirá su desarrollo; incluso porque no, la presión de uno contra otro.
Si un trabajador no exige su estado de cuenta lo único que hace es permitir que manejen su dinero como quieran; de facto, está dando su anuencia para que su patrimonio se maneje de forma discresional, a discresión de los que invierten en las Afore.
Ellos lo hacen no por malas personas, o porque violen alguna ley; por eso decimos la frase “de facto” porque en la práctica los trabajadores no hacen nada por vigilar el desempeño de su dinero. El estado de cuenta es un derecho y una obligación.
Con el fin de dar más herramientas a los trabajadores para que elijan mejor a su administradora, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) lanzará un nuevo indicador que mostrará el desempeño financiero de las Afores.
Dicho índice se suma al Indicador de Rendimiento Neto (IRN) y al Comparativo de Afores en Servicios (CAS), los cuales permiten conocer quiénes son las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) que dan mejor servicio, rendimiento y cobran menos comisiones.
El presidente de la Consar, Carlos Ramírez Fuentes, comentó a Notimex que este índice se está desarrollando y para el último trimestre del año podrían estar listo, con el propósito de dar más información a los ahorradores mexicanos.
El nuevo indicador de Desempeño Financiero medirá qué tanto aprovecha la Afore el régimen de inversión y cómo diversifica su cartera, así como la calidad de su gobierno corporativo y sistemas de gestión, entre otros, expuso.
“La decisión de en cuál Afore estar es fundamental. Se toma en función del Indicador de Rendimiento Neto, pero queremos también que conozcan dos cosas más, que tan buena es su Afore en materia de servicio y cómo produce los rendimientos, cómo gestiona el dinero”, indicó.
El titular del órgano regulador consideró relevante que los trabajadores mexicanos conozcan cual es la Administradora que está haciendo mejor su trabajo en distintos temas.
“Este indicador (de desempeño financiero) estaría listo hacia el cuarto trimestre del año, buscando proveer de mayor información a los ahorradores para que tomen decisiones más consientes, con mejor información sobre dónde están poniendo su ahorro”, subrayó.
Ramírez Fuentes también indicó que en julio próximo, la Consar publicará una segunda versión del CAS, el cual incluirá elementos que lo vuelven más robusto que la primera edición, sobre el tipo de servicios, cobertura, atención que ofrece a los trabajadores.
Los trabajadores que tengan una Afore tendrán la posibilidad de aumentar la cantidad de dinero que recibirán cuando llegue la edad de su retiro laboral.
Esto es, durante la vida laboral en activo, cada año el trabajador recibirá un informe anual en el cual su Afore le informará la cantidad que recibirá a la hora de su retiro, considerando los recursos que tiene hasta ese momento.
En ese informe, la Afore deberá presentarle al trabajador un cálculo de cuánto dinero adicional debe ahorrar en su subcuenta de aportación voluntaria si desea recibir más dinero cuando reciba su pensión.
Este escenario será posible, en caso de que el Senado de la República apruebe las 52 modificaciones a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), explicó a MILENIO, Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Consar.
Estas modificaciones fueron aprobadas en la Cámara de Diputados y turnadas al Senado de la República para su análisis, discusión y posible aprobación.
Actualmente cada cuatro meses el trabajador recibe el estado de cuenta de su Afore en el cual se desglosa, únicamente, el dinero que tiene el trabajador en cada una de las subcuentas.
De aprobarse los cambios a la Ley de SAR “la Afore enviará un informe provisional a los trabajadores de cuánto más necesitan para alcanzar retiros más altos”, detalló.
Para facilitar la realización de estas aportaciones voluntarias adicionales, el trabajador contará con las tiendas de conveniencia, como pueden ser los Oxxo o bien podrá domiciliar el servicio a su tarjeta de crédito o débito.
Estas modificaciones también ofrecen la posibilidad a un retiro “híbrido”, agregó. En un escenario hipotético: un trabajador que disponga de 500 mil pesos para su retiro, podrá retirar en una sola exhibición 200 mil pesos y programar el tiempo y la cantidad en que desea recibir los 300 mil pesos restantes, explicó el presidente de la Consar.
Afores, inversión en oferta privada
Ramírez Fuentes agregó que entre las modificaciones a la Ley e SAR destaca la autorización para que las Afore inviertan en ofertas privadas.
“Hoy la ley prevé que las Afore sólo pueden invertir en instrumentos colocados vía ofertas públicas. En la ley lo que aprobó el Congreso en la Cámara de Diputados abre la posibilidad de que en un futuro, y con el visto bueno del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria de Valores, las Afore también puedan invertir en ofertas privadas”, detalló.
Este es un cambio relevante, porque hay administradoras que tienen menos del 45 por ciento del portafolio invertido en deuda gubernamental; aunque hay otras que tienen hasta el 60 por ciento; entonces lo que buscamos es generar los incentivos para que se aproveche al máximo el régimen de inversión”.
Para entender la participación de las Afore en ofertas privadas, Ramírez Fuentes explicó que en meses anteriores cuando se realizó una puja para la compra de restaurantes Vips, una Afore estuvo interesada en invertir en esa compra, pero considerando la complejidad en tiempos para participar en el proceso la Afore no pudo participar, con los cambios se flexibilizan los tiempos para concretar este tipo de decisiones.
Actualmente las Afore invierten en proyectos de infraestructura.
En enero de ese año la Consar determinó hacer una reasignación de cuentas, lo que marcó el desplome de Afirme ya que perdió prácticamente el 85 por ciento de sus clientes
La Afore Afirme-Bajío inició sus operaciones hace diez años, llegó al mercado en 2004 como una asociación entre dos bancos regionales.
Su vida fue accidentada desde un principio, en los primeros años de operación se colocó como una de las instituciones que menor rendimiento pagaban y pocas veces pudo salir de tan deshonroso sitio.
No se sabe si fue precisamente por los rendimientos bajos que pagaba, por la poco presencia a nivel nacional, por una mala estrategia comercial o por una combinación de los tres factores anteriores, pero nunca pudo captar una cantidad de clientes importante, lo que fue claro cuando en enero de 2012 la Consar aplicó el sistema de reasignación de cuentas previamente fijado y dejó a varias Afore sin una base importante de clientes, entre ellas Afirme-Bajío, después de Inbursa fue la institución que más clientes perdió, pero a diferencia de ésta su base de clientes realmente quedó evidenciada, era muy pequeña; en los hechos, ese fue el principio del fin.
La aventura continuó dos años más, la institución estaba desahuciada pero probablemente su plana directiva tenía la esperanza de modificar la tendencia ante los movimientos de los afiliados que se generaron con las minusvalías, esperanza vana.
El tiro de gracia llegó en diciembre pasado, la institución volvió a perder clientes, sus números en la materia eran irrisorios, ni siquiera 70 mil clientes en un mercado en el que el jugador más grande contaba con alrededor de 11.7 millones de cuentas propias y 5 millones más asignadas por Consar, 16 millones de cuentas frente a menos de 70 mil, era absurdo por cualquier lado.
Quizás una de las lecciones que nos deja Afirme-Bajío es precisamente la de cuidar el tamaño de los jugadores, entendemos que el agente regulador no tenga porqué fijar cuotas de mercado, la competencia es libre; pero sí mantener muy de cerca la lupa con instituciones que se van rezagando en tamaño.
Afore Afirme-Bajio aparentemente nunca estuvo en peligro de quiebra, o mejor dicho los afiliados a dicha institución nunca estuvieron cerca de perder sus ahorros, pero una Afore demasiado pequeña siempre será un riesgo.
Los recursos en el Sistema de Ahorro para el Retiro ascendieron a dos billones 087 mil 237 mdp, con lo que se borraron las minusvalías registradas en 2013 y en enero pasado
En febrero pasado, los recursos en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) ascendieron a dos billones 087 mil 237 millones de pesos, nuevo nivel máximo histórico, con lo que se borraron las minusvalías registradas en 2013 y en enero pasado.
De acuerdo con las cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) , dicho monto representó un incremento de 5.65 por ciento respecto al mismo periodo del año previo, y un marginal incremento de 1.90 por ciento en su comparación mensual.
De esta forma, se superó el récord registrado en abril de 2013, de dos billones 075 mil 410.3 millones de pesos, que no se había alcanzado debido a periodos de volatilidad en los mercados financieros que generaron minusvalías en el ahorro para el retiro en diferentes meses.
La Consar informó que el monto bajo administración de las Afores, registrado al cierre de febrero pasado, descuenta los flujos de retiros del mes, los cuales ascendieron a cuatro mil 583 millones de pesos.
Del total del ahorro, 51.52 por ciento se invirtió en valores gubernamentales, mientras que 18.55 por ciento en deuda privada nacional; 16.23 por ciento en renta variable internacional; 8.02 por ciento en el mercado accionario local.
Asimismo, 4.08 por ciento de los recursos se invirtió en instrumentos estructurados como los Certificados de Capital de Desarrollo (CKDes) o los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (Fibras) ; 1.57 por ciento en deuda internacional; y 0.03 por ciento en mercancías.
La Comisión también señaló que el Indicador de Rendimiento Neto promedio del sistema (de los últimos 57 meses) se ubicó en 9.34 por ciento; con lo que el rendimiento histórico del SAR se situó en 12.57 por ciento en términos nominales y en 6.10 por ciento en términos reales.
Por Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefores) , la Básica 1 (de trabajadores de 60 años y más) tuvo un rendimiento de 7.32 por ciento; la Básica 2 (de 46 a 59 años) , de 8.68 por ciento; la Básica 3 (de 37 a 45 años) , de 9.46 por ciento; y la Básica 4 (de 36 años y menores) , tuvo un beneficio de 10.36 por ciento.
Al cierre de febrero de 2014, en el SAR se registraron 50 millones 805 mil cuentas individuales de ahorro para el retiro, distribuidas aún en 12 Afores, ya que la salida de Afore Afirme Bajío se dará a partir de marzo, cuando ceda su cartera a Profuturo GNP.
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