Fragmento de la entrevista Periódico El Norte 06 de Enero 2024
NEGOCIOS Alejandra Mendoza Monterrey, México (06 enero 2025) .-05:00 hrs
Al cierre de noviembre pasado, el número de personas registradas con la Modalidad 40 en el IMSS en Nuevo León fue de 34 mil 229, 6.6 por ciento menos a los de igual mes del 2023.
El Estado es la segunda entidad con más número de personas que recurren a esa modalidad en el País, sólo detrás de la CDMX, que reportó 45 mil 436.
La Modalidad 40 es un recurso del IMSS que permite a las personas que perdieron su trabajo formal seguir sumando semanas de cotización para mejorar su pensión cuando alcance la edad para jubilarse a cambio de cuotas a pagar cada mes.
El nombre oficial de ese esquema es Continuación Voluntaria del Régimen Obligatorio y es usado principalmente por personas que cotizan bajo la Ley de 1973, es decir, que fueron registrados en el IMSS antes del 1 de julio de 1997.
De acuerdo con datos del IMSS, sólo en noviembre pasado se dieron de baja 657 personas de esa continuación voluntaria en Nuevo León, mientras que en el mismo mes del 2023 se agregaron 39.
En el acumulado de enero a noviembre del 2024, se dieron de baja 2 mil 387, mientras que en el mismo periodo del 2023 se agregaron 4 mil 314.
A nivel nacional la tendencia es similar, con un menor crecimiento en el número de personas que apuestan a la Modalidad 40, opción que cada año se encarece.
En noviembre el número el número de personas registradas en ese recursos se ubicó en 274 mil 712, menor en 1.8 por ciento a tasa anual.
Solo en ese mes se dieron de baja mil 966 personas respecto a octubre.
En el acumulado de enero a noviembre, a nivel nacional se agregaron mil 504, menor en 91 por ciento a los 17 mil 31 que se añadieron en el mismo periodo del 2023.
Ricardo Velázquez Luna, director de la firma Asesores Patrimoniales, recordó que tras las modificaciones a la Ley del Seguro Social, cada año (a partir del 2023) y hasta el 2030 aumentará el monto que las personas pagan para obtener esa pensión.
En el 2030 el tope fijado es 18.8 por ciento. En el 2025 se aplicará el 13.34 por ciento, que se refiere al porcentaje a pagar del salario con el que se dio de alta.
«Derivado de la reforma del 2020, el monto del seguro de cesantía y vejez va a aumentar.
«Al subir el tope y el porcentaje del pago que se tiene que hacer es cada vez más inalcanzable, antes se pagaba entre 7 mil u 8 mil pesos y este año se estarán pagando poco menos de 11 mil, 10 mil 600 mensuales», expuso.
Por ello, consideró, el número de personas que recurren a la Modalidad 40 ha bajado, por el encarecimiento de las cuotas a pagar mes con mes.
«Al estar subiendo cada año se hace cada vez más complejo y va a haber una disminución.
«El que tenga recursos para pagar, pues va a poder tener acceso a una pensión mejorada y de manera legal».
A partir de anuncios en redes sociales, falsos gestores han logrado un negocio rentable a costa del ahorro para el retiro de los trabajadores, al realizar un fraude en el trámite de retiro de dinero por desempleo de las Afore a cambio de una comisión de 30% de la operación.
Si bien esa disposición es un derecho de los trabajadores para enfrentar la situación adversa de quedarse sin ingreso, además de tratarse de un proceso totalmente gratuito y que el titular de la cuenta de Afore puede efectuar personalmente, el engaño se presenta en casos de exempleados que hace años no cotizan ante el IMSS y se enteraron de que podían sacar dinero, aunque no lo necesitaran. Tal es el caso de empresarios o comerciantes independientes que ya han dejado de laborar para un patrón desde hace años.
A partir de la promoción del retiro por desempleo, los gestores dan de alta al interesado en una empresa ficticia. Luego la dan de baja y esperan 45 días, y retiran el último salario registrado, que puede ser de hasta 32 mil pesos, máximo a obtener por desempleo.
Advierten fraudes en retiros de Afores | El Universal
“Los honorarios están en el orden de 30%. De los 32 mil, recibes 22 mil pesos. Te cuesta caro, no lo notas porque sientes que te regalan 20 mil pesos, pero realmente están sacando 32 mil de tu cuenta de Afore”, explicó el especialista en pensiones Ricardo Velázquez.
La situación es más complicada en caso de que el interesado sí se haya quedado sin empleo, pues el impacto es directo sobre su ahorro para el retiro, paga por un trámite totalmente gratuito y deberá reponerlo para no afectar su pensión.
Hasta ahora, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) ha recomendado a las Afore auditar las solicitudes de retiro y verificar que las cuentas estén al día en cuanto a aportaciones, con lo que se establecerá un mecanismo más fuerte para entregar los retiros por desempleo sólo en caso de que la empresa y el trabajador estén al corriente.
Datos de la Consar muestran que los retiros por desempleo de las Afore se mantienen en niveles históricamente altos. Al cierre del tercer trimestre de 2024 acumularon 21 mil 610 millones de pesos, un incremento anual real de 5.5%.
“El retiro por desempleo sigue siendo un derecho del trabajador, pero se va a tramitar cuando el salario con el que se hace el trámite sea el último que tuvo como trabajador activo”, dijo el presidente de la Consar, Julio César Cervantes.
A la fecha no hay denuncias por el engaño y la Consar ha emitido alertas en redes sociales y en su página de internet para no realizar el trámite a través de gestores.
Retiros más cuantiosos
Los datos de la Consar muestran que de enero a septiembre pasado un millón 243 mil 944 trabajadores retiraron dinero por desempleo de su Afore, es decir, 47 mil personas menos que un año antes.
“El número de personas que ha retirado el recurso ha bajado cerca de 20%, pero el monto que han sacado se ha duplicado. Ya no atiende al desempleo, pero sacan más recursos de su Afore. A la administradora no le afecta, ni al gobierno: el impacto es sobre los trabajadores que caen con seudo asesores”, recalcó Velázquez.
¿Cómo operan?
Al realizar una búsqueda en redes sociales aparecerá una amplia cantidad de grupos que ofrecen realizar el trámite por retiro de desempleo. Incluso, a partir de chats en WhatsApp se puede acceder a la asesoría, en la cual solamente piden el número de seguridad social ante el IMSS para cotejar que se ha dejado de cotizar y conocer el mínimo de semanas cotizadas con las que se cuentan y el monto a obtener.
Advierten fraudes en retiros de Afores | El Universal
Como alerta, la Consar recordó a los trabajadores que el trámite es gratuito y que se puede efectuar en las oficinas de su Afore, así como desde la aplicación móvil de las administradoras. Sin embargo, ante la falta de información, los trabajadores se apoyan en terceros para retirar recursos de su cuenta.
“No están haciendo nada fuera de la ley los gestores, ya que su argumento es que sólo hacen gestoría. Se tiene que modificar la ley para garantizar que la duración de un trabajador es de más tiempo en una empresa”, advirtió Velázquez.
En ese sentido, pidió a los trabajadores con Afore no dejarse engañar con mensajes en redes sociales ni dar datos personales, ya que al paso del tiempo se tendrá menos ahorro en Afore y, en consecuencia, una pensión reducida.
Fragmento de Entrevista Periódico Milenio 03 de Abril del 2024
Una de las principales dudas de la gente al momento de buscar un crédito hipotecario es conocer cuánto le pueden llegar a prestar para la compra de una casa, ya sea con el Infonavit o una institución bancaria.
De acuerdo con Ricardo Velázquez Luna, director general de la firma Asesores Patrimoniales, explicó que normalmente cuando se pide un financiamiento las mensualidades de pago son el 1 por ciento del valor de la casa.
En este sentido, si la casa que se desea comprar es de 2 millones 500 mil pesos, lo que deberá desembolsar la persona, entre IVA y comisiones, son aproximadamente 25 mil pesos, indicó Velázquez Luna. https://www.milenio.com/negocios/cuanto-debo-ganar-para-pedir-prestamo-de-2-5-mdp-para-una-casa
Ya con estas cifras establecidas, las instituciones bancarias solicitan que la persona por si sola o en conjunto con su pareja u otra persona ganen el triple, que en este caso sería, alrededor de 75 mil pesos.
El directivo añadió que estos postulados van de acuerdo con un crédito hipotecario de 30 años, donde en promedio se tiene una tasa de interés de 10 por ciento.
Ricardo Velázquez Luna, director general de la firma Asesores Patrimoniales, explicó que la mejor opción que tiene la gente para adquirir un préstamo es con el Infonavit, ya que las aportaciones que hace el patrón también pagan parte del capital.
Por su parte, Juan José Solórzano, director de Habicredit en Tuhabi, comentó que con esta institución del gobierno federal el monto máximo que te prestan es mayor a los 2 millones 716 mil pesos, sujeto a diversos factores.
Expresó que en el caso del Cofinavit, producto financiero que consta de dos créditos, el de Infonavit y un banco, el monto de préstamos no tiene tope pero depende de la capacidad de pago del cliente.
Solórzano mencionó que el incremento en los precios de las viviendas se ha dado como un efecto rezagado de la inflación, sumado a un aumento en la demanda de casas en México.
“Entre más personas quieran vivir en la Ciudad de México la tarifa sube, especialmente porque la oferta tarda en ajustarse”, mencionó el director de Habicredit en Tuhabi.
Le ‘meten al cochinito’: Crece ahorro de Afores en junio
El ahorro voluntario que hicieron los trabajadores a su cuenta de Afore alcanzó 105.8 mil millones de pesos.
Por Ana Martínezjulio 20, 2022 | 1:05 am hrs
Al cierre de junio pasado, el ahorro voluntario que hicieron los trabajadores a su cuenta de Afore alcanzó 105.8 mil millones de pesos, lo que representó el monto más alto del que se tenga registro para un periodo similar, de acuerdo con estadísticas de la Consar.
El monto ahorrado al finalizar la primera mitad del año fue 4.1 por ciento real mayor que lo visto en el mismo periodo del año pasado; mientras que fue un alza de 29.9 por ciento real más frente a lo reportado en el primer semestre de 2020.
Ricardo Velázquez Luna, experto en pensiones, explicó que este incremento responde a que los mexicanos, especialmente las nuevas generaciones, están conscientes de que al llegar al retiro no tendrán muchos recursos para pasar su vejez si no hacen aportaciones voluntarias.
Estos son los usuarios que más le ‘meten’ al cochinito
Los trabajadores que tienen una cuenta individual en lasAfores Profuturo, Invercap y SURA fueron los que más realizaron aportaciones voluntarias y solidarias a lo largo de 2021, con lo que le dieron a las Administradoras los primeros tres lugares en este rubro, reveló el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (+MAS AFORE).
Lo anterior fue dado a conocer por laComisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro(Consar) por medio de dicho análisis, que ofrece un comparativo respecto a la cobertura, ahorro voluntario y solidario, trámites a través del e-sar y la calidad operativa que brindaron las Afores a los más de 70 millones de trabajadores registrados al año pasado.
Otro aspecto que representó 35 por ciento de valuación de las Afores fue la cobertura para la atención al público, a través de la distribución de sucursales en en el país y los canales de atención no presenciales. Aquí destacó Afore Azteca, Afore Coppel e Inbursa.
Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) deberán acatar otra medida regulatoria este año, pues luego de que se topó a 0.57 por ciento las comisiones que pueden cobrar a sus usuarios, tendrán un alivio al reducirse también el nivel de reserva especial obligatoria con la que deben contar.
A través del Diario Oficial de la Federación (DOF), la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que por cada una de las Sociedades de Inversión Básicas que operen las Afores, deberán invertir al menos la cantidad equivalente al 0.55 por ciento de los activos netos correspondientes a dicha sociedad de inversión, cuando antes este concepto representaba 0.71 por ciento.
“Con la disminución de la reserva especial, las Administradoras generarán ahorros que les permitirán trasladarlos en beneficio de los trabajadores, mejorar sus servicios e implementar prácticas de gobernanza que reducen los riesgos de incumplimiento al régimen de inversión”, explicó la Consar.
No es suficiente, afirman
Fátima Masse, directora de sociedad incluyente en el Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), señaló que la baja en las comisiones es insuficiente para apoyar a los trabajadores a que alcancen la pensión deseada, pues no se ataca la informalidad laboral, lo que hace que los trabajadores no alcancen sus semanas de cotización.
“El problema es que ‘le metes’ este tope y existe el riesgo de que un número de actores salgan, entonces con menos razón van a competir por mejores rendimientos o menores niveles de comisiones. En el largo plazo parece que van a compensar estos menores ingresos con un mayor monto de ahorro que se va a empezar a ir a las cuentas por las tasas de contribución patronal en 2023; mientras tanto tendrán que aguantar”, dijo.
Ricardo Velázquez Luna, socio de Asesores Patrimoniales, afirmó que en promedio las Afores han dejado un rendimiento de 5 por ciento, por lo que el problema no es que cobren menos, sino que puedan invertir en diferentes instrumentos y hacer que los empleados aporten más a su cuenta de manera obligatoria
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