por Asesores Patrimoniales | Nov 19, 2015 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Fondos de inversión, Pension
Especialistas recomiendan complementar tus aportaciones con un Plan Personal de Retiro (PPR), que tienen un nivel de riesgo mayor, pero otorgan rendimientos superiores a los del ahorro de las Afores.
CIUDAD DE MÉXICO.- Si busca una tasa de reemplazo de más del 70 por ciento cuando se pensione, es casi imposible lograrlo sólo con efectuar aportaciones voluntarias a su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).
De acuerdo con especialistas en finanzas personales, para superar esta tasa, necesitaría complementar las aportaciones con un Plan Personal de Retiro (PPR).
Aunque posiblemente le han recomendado en numerosas ocasiones que realice aportaciones voluntarias a su cuenta de Afore, con el fin de obtener una mejor pensión a la edad de su retiro, la efectividad de dicha medida dependerá de sus ingresos.
Lo anterior ocurre porque al efectuar aportaciones voluntarias en cuentas colectivas, como su Afore, queda limitada su toma de decisiones de inversión, traduciéndose también en un rendimiento moderado, y debido a que se trata de ahorros de largo plazo, el rendimiento juega un papel muy importante.
En consecuencia, la tasa de reemplazo no llega a 30 por ciento, en la mayoría de las ocasiones.
A diferencia de las Afores, los PPR son cuentas individuales que brindan la posibilidad al ahorrador de tomar decisiones de inversión, las cuales dependiendo de su perfil como inversionista, podrían ser más agresivas, permitiéndole al mismo tiempo aprovechar el largo plazo y traducirse en un mayor rendimiento. Como cereza del pastel, las aportaciones al PPR generan también ciertos incentivos fiscales.
“Con la suma de un PPR se logra acumular una cantidad importante de recursos, que permite generar una mayor tasa de reemplazo”, expuso Juan Carlos Pelayo, director general de Allianz Fóndika.
Agregó que la tasa de reemplazo a la que un aforado puede aspirar con sólo sus aportaciones, es entre el 20 y el 30 por ciento de su último salario al momento de su retiro.
Su futuro entonces, depende de las decisiones que tome hoy, y el tema de cómo pensionarse es esencial en estos momentos de su vida. En el momento en que se es joven y productivo, es posible destinar un pedacito del ingreso y del ahorro para el retiro, sacrificando sutilmente su consumo presente para canjearlo por gasto futuro.
Pelayo destacó la importancia del rendimiento en el largo plazo y puso como ejemplo una persona que tiene actualmente 40 años y su edad de retiro es 65, lo cual le brinda un horizonte de inversión de 25 años.
En este periodo, explicó, cada punto porcentual representa una diferencia patrimonial de aproximadamente 33 por ciento, o 25 puntos por año, más la recapitalización de los intereses.
La tendencia a nivel global señala que las personas ahorran cada vez más en cuentas individuales que en colectivas para el retiro. Mientras más tiempo se tarde en empezar, menos dinero va a acumular y más difícil le será tener un retiro digno.
“El tema de que ahorres para tu retiro no es un tema de viejos, sino de jóvenes”, expresó el directivo de Fóndika. Las aportaciones mensuales a un PPR dependen de cada ahorrador, el promedio oscila entre dos o tres mil pesos.
Por otro lado, no todos los trabajadores cuentan con la posibilidad de destinar estas cantidades, por lo que a este segmento se le recomienda continuar con sus aportaciones voluntarias a su Afore.
Pelayo expuso que hay planes de retiro que con una aportación de 2 mil pesos mensuales, durante 35 años, le permiten al trabajador retirarse con un ahorro de alrededor de 9.4 millones de pesos.
por Asesores Patrimoniales | Nov 5, 2015 | Noticias, Pension |
El informador
31/10/2015
El ahorro voluntario debe iniciarse a la brevedad, es decir a una edad temprana para contar con un retiro cómodo al final de la vida laboral, señaló la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
En el marco del Día Mundial del Ahorro, que se celebró el 31 de octubre, explica que posponer esta práctica y dejarla para una edad madura o en víspera de la tercera edad no es una buena estrategia.
La Comisión precisa que el ahorro voluntario se puede hacer a través de pagos domiciliados, ingresando al portal e-sar.com.mx y proporcionando el número de la cuenta bancaria a la que se realizará el cargo, informando el monto y periodicidad del ahorro.
También se pueden hacer depósitos en tiendas de conveniencia y sucursales de Telecomm a partir de 50 pesos con la periodicidad establecida por el usuario y sin comisión por depósitos.
Además, es posible solicitar al área de Recursos Humanos un ahorro voluntario extra al establecido por la ley.
O bien se pueden realizar pagos voluntarios en el portal de Internet de la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) en la que se esté registrado, o acudir a cualquier sucursal de estas administradoras para realizar un depósito en ventanilla sin montos máximos o mínimos.
La Consar refiere en un comunicado que actualmente 53.9 millones de mexicanos tienen una cuenta Afore a su nombre que representa para el 80 por ciento de ellos, la segunda fuente de su patrimonio.
Así mismo la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) afirmó que el ahorro voluntario debe iniciarse a una edad temprana para contar con un retiro cómodo al final de la vida laboral.
Advierte que posponer esta práctica y dejarla para una edad madura o en víspera de la tercera edad, no es una buena estrategia.
Plantea que un trabajador con un ingreso de tres salarios mínimos y una densidad de cotización de 100 por ciento, es decir que ha cotizado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ininterrumpidamente durante dicho periodo, habría acumulado un monto de 152 mil 358 pesos.
Del monto total, 83 mil 505 corresponden a aportaciones obligatorias y 68 mil 854 a los rendimientos obtenidos.
Si este mismo trabajador hubiera ahorrado diez pesos diarios el saldo de sus aportaciones voluntarias sería de 47 mil 136 pesos y el rendimiento de 53 mil 345 pesos.
En caso de que el trabajador hubiera ahorrado 100 pesos diarios el monto de su saldo acumulado por sus aportaciones voluntarias sería de 471 mil 358 pesos y sus rendimientos por 533 mil 451 pesos.
El ahorro es un hábito sencillo de realizar que sirve para alcanzar una meta a mediano o largo plazos, para enfrentar un imprevisto sin necesidad de endeudarse o tener tranquilidad al momento de retirarse, pero que requiere de compromiso.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala no obstante que así como es fácil de realizar esta práctica también es sencilla de dejarla, toda vez que se requiere de compromiso y responsabilidad.
En el marco del Día Mundial del Ahorro, a celebrarse el próximo 31 de octubre, informa que en esta fecha se busca remarcar a nivel mundial la importancia que tiene el ahorro en la economía de las familias y de manera personal, así como el valor de comenzar desde hoy.
Recuerda que la celebración surge en 1924 en Milán (Italia) cuando se reunieron delegados de casi todos los países en el Congreso Internacional del Ahorro, evento que se prolongó varias jornadas y concluyó el 31 de octubre del mismo año, cuando se instauró el Día Mundial del Ahorro.
La Condusef subraya que siete de cada 10 mexicanos que dicen ahorrar lo hacen para afrontar una emergencia y menos de 5.0 por ciento de ese segmento dice estar ahorrando de forma voluntaria para su retiro.
Y de acuerdo con estadísticas siete de cada 10 trabajadores no están ahorrando para su retiro, además de que siete de cada 10 adultos no recibe pensión y 86 por ciento se arrepiente de no haber ahorrado para esta etapa de la vida.
Detalla que 30 por ciento de los mexicanos que ahorran lo hacen a través de medios informales, como tandas, guardaditos y alcancías.
Asimismo, agrega que 58.3 de las personas que trabajan por su cuenta ahorran en su casa; mientras que 66.9 por ciento de los profesionistas independientes lo hacen en alguna institución bancaria.
Por último, la Comisión emite unas recomendaciones a los usuarios, antes de empezar ahorrar: elaborar un presupuesto mensual; aprender a distinguir entre necesidades y deseos; evitar el «gasto hormiga»; establecer metas para el ahorro.
Además, antes de confiar el dinero a alguna institución verificar que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades; investigar cuál cuenta de ahorro ofrece una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones y por último leer el contrato que ofrece la entidad financiera elegida antes de firmarlo.
por Asesores Patrimoniales | Ago 28, 2015 | Afore, Blog de Asesores Patrimoniales, Pension |
1. ¿Sabes qué es una AFORE?
AFORE es una Administradora de Fondos para el Retiro que se especializa en el manejo de los fondos para el retiro de los trabajadores. Las AFORES son empresas financieras debidamente autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y supervisadas por la CONSAR
2. ¿Quién puede hacer uso de una AFORE?
Si estás afiliado al IMSS, el sistema de pensiones te cubre de acuerdo a los equisitos de ley (1,250 semanas de cotización). Este sistema te permite elegir la AFORE que más te convenga. Además, se pueden registrar en una AFORE los trabajadores al servicio del estado e independientes. Consulta la AFORE de tu preferencia.
3. ¿Cómo funcionan las AFOREs?
Las AFORES no son un banco, ni una aseguradora. Son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos depositados en la cuenta individual de los trabajadores y tienen el objetivo de ofrecer al trabajador una pensión en el momento de su retiro.
4. ¿Qué es la cuenta individual y qué aportaciones se registran en ella?
Es la cuenta personal y única de cada trabajador administrada por la AFORE.
Durante la vida laboral del trabajador se acumulan las aportaciones que realizan:
1. El patrón.
2. El gobierno.
3. El propio trabajador.
A su vez, las aportaciones que se registran son:
• Retiro, Cesantía y Vejez (rcv).
• Cuota Social.
• Aportaciones voluntarias.
• Aportaciones complementarias.
• Subcuenta de SAR 92 (para los trabajadores que cotizaron antes de julio de 1997).
• Vivienda.
5. ¿Qué es la subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) y Cuota Social (CS)?
En esta subcuenta se depositan las aportaciones tripartitas, es decir: las que realizan tu patrón, el gobierno federal y el trabajador.
Las aportaciones son bimestrales y se realizan en la siguiente proporción por cada día cotizado en el IMSS:
Patrón: el 2% de tu salario base de cotización para retiro y 3.15% de tu salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez.
Gobierno: 0.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez.
Trabajador: 1.125% sobre el salario base de cotización.
Cuota Social: la aporta el gobierno y depende de los Salarios Minimos que perciba el trabajador, para trabajadores que ganen más de 15 Salarios Mínimos no hay cuota social
6. ¿Qué es la subcuenta de vivienda?
En ella se concentran los recursos fiscales que los patrones aportan a favor de sus trabajadores y que ascienden al 5% de sus salarios. Esta subcuenta sólo es registrada por la AFORE, ya que la administración de esos recursos la hacen el infonavit o el fovissste de acuerdo a sus fines. Las AFOREs no tienen ninguna responsabilidad sobre estos recursos.
7. ¿Qué es la subcuenta de aportaciones voluntarias?
Si lo deseas, podrás llevar a cabo aportaciones de manera voluntaria que servirán para complementar tu pensión. Puedes realizarlas personalmente en tu AFORE o solicitarle a tu patrón que las realice haciendo un descuento de tu sueldo.
No hay montos mínimos ni máximos
8. ¿Qué es la subcuenta de aportaciones complementarias?
Tiene el propósito de incrementar el monto de tu pensión, estas aportaciones las podrán realizar tú o tu patrón en cualquier momento. Sólo podrás disponer de estas aportaciones al momento de tu retiro
9. ¿Cómo saber en que AFORE estoy?
Si no conoces la AFORE en que está tu cuenta individual, la alternativa es llamar al teléfono de la Consar: 01 800 500 0747.
Es importante tener a la mano el Número de Seguridad Social (NSS ), mismo que es otorgado por el i mss. Por seguridad, sólo podrás utilizar este servicio una vez al día.
10. ¿Por qué me beneficia registrarme desde el principio en una AFORE?
Porque de este modo podrás darle seguimiento a las aportaciones que
recibe tu fondo de ahorro para el retiro y su evolución. Además podrás realizará portaciones voluntarias
11. ¿En qué debo fijarme a la hora de elegir una AFORE
Para elegir una AFORE debes tomar en consideración tres factores:
a) Rendimientos. Cada AFORE te ofrece rendimientos por el manejo de tus recursos. Es importante que te informes, ya que este aspecto también influye directamente en el monto de tu pensión.
b) Comisiones. Cada una de las AFOREs puede cobrar un porcentaje de comisión distinto por sus servicios, pero la única que cobran por administrar tu cuenta es la comisión sobre saldo.
Ten en cuenta que el rendimiento neto considera el rendimiento ofrecido menos la comisión.
c) Servicios. Cada AFORE puede ofrecerte servicios adicionales, por ejemplo, enviarte tus estados de cuenta con más frecuencia, darte la opción de consultar tu saldo por teléfono, Internet o cajeros automáticos, contar con más sucursales y hacer descuentos a las comisiones que cobra por antigüedad, entre otros
12. ¿Cómo me registro en una AFORE?
Si ya elegiste la AFORE que administrará tu cuenta individual, únicamente deberás acudir a las oficinas de la administradora o solicitar los servicios correspondientes. Ésta te deberá proporcionar junto con la solicitud de registro vigente, el contrato de administración de fondos con la AFORE y el documento de rendimiento neto vigente donde se muestra el comparativo de rendimientos descontada la comisión que cobran todas las AFOREs. De este modo podrás comparar entre ellas y decidir cuál es la que te conviene más. Si no firmas este formato, tu solicitud de registro no será válida.
13. ¿Por qué la AFORE me cobra una comisión?
• Porque administran los fondos de las cuentas individuales de los trabajadores, es decir, llevan el registro puntual de las aportaciones que ingresan a tu cuenta individual.
• Porque procuran que obtengas rendimientos adecuados y seguridad en la inversión de tus ahorros.
• Porque al momento del retiro, se encargan de entregar los recursos de la cuenta individual a la institución de seguros que el trabajador o sus beneficiarios elijan para contratar la pensión.
• Porque por ley deberán enviarte dos estados de cuenta al año.
El porcentaje de comisión que cobra la AFORE en la que estás registrado influirá en el monto de tu futura pensión. Por eso, infórmate de quién es quién en el cobro de comisione
14. ¿Cómo me cambio de AFORE?
A partir de abril de 2008 los cambios de una AFORE a otra podrán realizarlos una vez por año, y antes de ello solamente una vez más, si el traspaso se realiza a una AFORE con mayor rendimiento neto; es decir, una AFORE que te ofrezca una mayor tasa de interés por tus ahorros después de las comisiones.
15. ¿Cuándo me puedo pensionar bajo la Ley 1997?
Pensión por cesantía o vejez, cuando cumplas con alguno de estos requisitos:
• Contar con un mínimo de 1,250 semanas cotizadas.
• Tener 60 años para retirarse por cesantía ó 65 por vejez.
16. ¿Si dejo de trabajar, qué pasa con mi AFORE?
Los recursos permanecen en tu cuenta individual, sin que nadie pueda hacer uso de ellos. Tus recursos seguirán obteniendo rendimientos hasta que cumplas con los requisitos de retiro. Por edad, cuando cumplas 60 años o por semanas de cotización, al menos con 1,250.
17. ¿Puedo disponer en forma parcial de los recursos de mi cuenta individual?
Solamente podrás hacerlo en los siguientes casos:
Por desempleo. Podrás retirar lo que resulte menor entre 75 días de salario base de cotización y el 10% de los recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV) a partir del día 46 en que quedaste sin empleo. Este retiro sólo podrás ejercerlo una vez cada cinco años. Para tramitarlo deberás acudir al IMSS y solicitar la constancia de baja; posteriormente acudir a la AFORE para que concluyas el trámite.
Por matrimonio. Tendrás derecho a retirar 30 días de salario mínimo vigente en el DF, siempre y cuando tengas acreditadas un mínimo de 150 semanas de cotización en la subcuenta de RCV a la fecha de celebración del matrimonio. Para ello, deberás solicitar al IMSS la resolución de ayuda para gastos de matrimonio y posteriormente acudir ante la AFORE para solicitar el retiro.
18. ¿Cuándo debo recibir mis estados de cuenta?
Por ley, las AFOREs deberán enviarte tres veces al año, a tu domicilio, el estado de cuenta. Tu estado de cuenta deberá incluir la siguiente información:
a) Las aportaciones patronales, del gobierno y del trabajador.
b) El número de días de cotización registrado durante cada bimestre
c) Los rendimientos obtenidos.
En caso de que no recibas los estados de cuenta de tu AFORE, o tus datos personales no coincidan, notifica dicha irregularidad a tu AFORE. Asimismo, deberás verificar cada vez que recibas tu estado de cuenta que tus datos personales sean correctos, que tu número de seguridad social sea con el que tu patrón te tiene registrado en el IMSS, la fecha de corte y los importes correspondientes.
19. ¿Es posible traspasar mis recursos de la cuenta individual del ISSSTE a una AFORE?
Si tus recursos son del ISSSTE, pregunta a tu AFORE cuándo podrás unificar las cuentas individuales.
20. ¿Cómo se efectúan las aportaciones voluntarias a una cuenta individual?
Las puedes realizar de dos formas: tú mismo o por conducto de tu patrón.
por Asesores Patrimoniales | Ago 21, 2015 | Afore, Avisos importantes, Noticias, Pension
¿Qué son las Aportaciones Voluntarias?
Las aportaciones voluntarias son los depósitos que de manera personal pueden realizar los trabajadores a una cuenta individual a su nombre con el fin de incrementar su patrimonio o complementar su ahorro para el retiro
¿Qué es la Cuenta Individual?
Es la cuenta personal de cada trabajador en donde se depositan las aportaciones obligatorias correspondientes a su ahorro para el retiro y también las que realice de manera voluntaria para incrementar su saldo. Esta cuenta es administrada por una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE).
¿Quiénes tienen o pueden tener una Cuenta Individual?
Por Ley, los trabajadores que cotizan al IMSS o al ISSSTE deben tener una cuenta de ahorro para el retiro administrada por una AFORE, en donde se depositan sus aportaciones obligatorias y en la que también pueden hacer ahorro voluntario.
Los trabajadores independientes tienen la opción de abrir una cuenta de ahorro para el retiro a su nombre en una AFORE, en la que podrán realizar ahorro de manera voluntaria.
¿Si soy trabajador independiente cómo puedo tener una cuenta de ahorro para el retiro?
¡Es muy sencillo! Acude a la AFORE de tu preferencia y solicita el registro de una cuenta individual a tu nombre. Recuerda que la mayoría de las AFORE no establecen topes mínimos ni máximos y puedes comenzar a ahorrar de acuerdo a tus posibilidades.
¿Cuáles son los beneficios de las Aportaciones Voluntarias?
- Ahorrar en una AFORE es seguro.
- Si cotizas al IMSS o al ISSSTE, cada bimestre se deposita una aportación obligatoria a tu cuenta individual. Si además de las aportaciones obligatorias realizas aportaciones voluntarias, tendrás más recursos acumulados para tu retiro.
- Dependiendo del tipo de aportación, puedes retirar tu ahorro voluntario en plazos que van de los dos a los seis meses, o bien, puedes decidir invertir tu ahorro en un largo plazo.
- Tendrás la posibilidad de retirar tu ahorro en una sola exhibición, incluidos los rendimientos que genere.
- Si así lo deseas, las aportaciones voluntarias también se pueden contemplar en el cálculo de tu pensión para que ésta se mayor (aplica sólo para trabajadores que se pensionen al amparo de la Ley del Seguro Social de 1997 o del Régimen de Cuentas Individuales de la Ley del ISSSTE).
- Las AFORE generan rendimientos (intereses) muy competitivos.
- Puedes ahorrar de acuerdo a tus posibilidades ya que la mayoría de las AFORES no establecen montos mínimos o máximos, además de puedes ahorrar en el momento en que tú lo decidas.
- Algunas opciones de ahorro son deducibles de impuestos.
¿Cómo ahorro voluntariamente?
- 1. Personalmente
Acude a cualquier sucursal de la AFORE y realiza el depósito siguiendo las indicaciones que te den directamente en la ventanilla.
- 2. A través de tu patrón
Puedes solicitar que te descuenten vía nómina la cantidad que deseas ahorrar. El patrón debe estar de acuerdo en realizar el descuento y para formalizar este proceso, te pedirá que autorices por escrito el monto a descontar.
- 3. Por Internet
Algunas AFORE permiten que realices tus aportaciones voluntarias a través de internet. Para saber si tu AFORE ofrece este servicio, te recomendamos consultar la liga «Servicios que prestan las AFORES» o contactar directamente a la AFORE que administra tu cuenta individual.
- 4. Domiciliación a una cuenta bancaria
Todas las AFORE cuentan con el servicio para que de una cuenta bancaria a tu nombre se transfiera la cantidad fija que tú determines, depositándola de manera automática en tu cuenta de AFORE, ya sea periódicamente o en una sola ocasión. Puedes solicitar la domiciliación ingresando al servicio de Domiciliación de Aportaciones Voluntarias herramienta del portal e-SAR que te permitirá realizar una Pre-Solicitud desde tu computadora. Esta Pre-Solicitud será enviada a tu AFORE, quien se pondrá en contacto contigo para formalizar la domiciliación.
- 5. En redes comerciales
A través de las tiendas 7-Eleven y Telecom de todo el país podrás realizar depósitos a tu cuenta individual, desde 50 pesos como mínimo. Únicamente deberás indicar tu CURP y entregar el monto que deseas aportar al cajero de la red donde decidas hacer tu depósito. Deberán entregarte un recibo como comprobante de tu operación.
¿Cómo llevo el control de este ahorro?
Las aportaciones voluntarias y sus rendimientos aparecerán registrados en el Estado de Cuenta que la AFORE debe mandarte por lo menos tres veces al año a tu domicilio (por eso es muy importante que verifiques que los datos de tu domicilio sean correctos). Estas aportaciones aparecen en el rubro correspondiente a la subcuenta de Aportaciones Voluntarias del Estado de Cuenta.
¿Cómo y cuándo puedo disponer de mi dinero?
Puedes disponer parcial o totalmente de tus Aportaciones Voluntarias cada dos o seis meses, dependiendo de la AFORE en la que te encuentres. Pregunta a la AFORE que administra tu cuenta individual cuáles son los plazos que maneja para realizar los retiros. Recuerda que si decidiste hacer aportaciones voluntarias con beneficio fiscal, el retiro anticipado de tu ahorro voluntario generará una retención de impuestos ya que se considera un ingreso extraordinario. Consulta a tu AFORE para recibir atención especializada.
¿Cuáles son los tipos de aportaciones voluntarias?
| Tipo de Aportación Voluntaria |
Cuándo podré disponer del ahorro voluntario
|
| Corto Plazo(AV) |
Cuando hayan pasado 2 o 6 meses después de haber realizado el primer depósito o el último retiro (dependiendo de la AFORE). Al momento del retiro aplica una retención de impuestos por los intereses generados. |
| Ahorro de Largo Plazo (ALP) |
Una vez transcurridos 5 años de haber realizado el depósito con una retención de impuestos por el ingreso generado al momento del retiro, o bien, antes de los 5 años con una retención mayor. |
| Con Perspectiva de Ahorro Largo Plazo (AVLP) |
Cuando cumplas 65 años de edad, o bien, cuando cuentes con una Resolución o Negativa de Pensión.
Pueden retirarse antes de que se den estos supuestos, pero aplicaría una retención de impuestos por el ingreso generado al momento del retiro. |
| Complementarias de Retiro (ACR) |
Cuando cumplas 65 años de edad, o bien, cuando cuentes con una Concesión o Negativa de Pensión. Al momento del retiro aplica una retención de impuestos por los intereses generados. |
Recuerda que:
¡A mayor ahorro voluntario, mayor pensión!
por Asesores Patrimoniales | Ago 6, 2015 | Afore, Noticias, Pension
CONSAR
El Ahorro Solidario es un ahorro voluntario para los trabajadores al servicio del Estado bajo el régimen de Cuentas Individuales; consiste en que por cada peso que aporte voluntariamente el trabajador a la subcuenta de Ahorro Solidario, hasta con un límite del 2% del sueldo básico, la dependencia donde labora se obliga a aportar $3.25, hasta con un límite de 6.5% del sueldo básico. Este derecho lo otorga la nueva Ley del ISSSTE (1) , que entró en vigor el 1 de Abril de 2007. (1) Artículo 100
Existen 2 opciones para que realices tu aportación: 1% ó 2% de tu Sueldo Básico de cotización, de acuerdo a lo siguiente:
| Opción |
Aportación de Trabajador |
Aportación del Gobierno |
La aportación de la cuenta individual de ahorro para el retiro pasa * |
| A |
1% del Salario Básico |
3.25% del Salario Básico |
de 11.3% a 17.04% |
| B |
2% del Salario Básico |
6.5% del Salario Básico |
de 11.3% a 21.29% |
* De acuerdo a la Ley del ISSSTE, la Cuota Social equivale a 5.5% del SMGVDF vigente a julio de 1997 actualizado trimestralmente conforme al INPC. La tabla considera el porcentaje que representa la Cuota Social del Salario promedio de las cotizaciones al ISSSTE, el cual se ubica en cuatro Salarios Mínimos y asciende a 1.49% del Sueldo Básico.
Por ejemplo, para un trabajador con un salario mensual equivalente a 4 salarios mínimos ($7,479.60), las aportaciones de ahorro solidario bajo las 2 opciones equivaldrían los siguientes montos mensuales:
| Opción |
Aportación de Trabajador |
Aportación del Gobierno |
Aportación total a la cuenta del trabajador |
| A |
$ 74.80 |
$ 243.09 |
$ 317.88 |
| B |
$ 149.59 |
$ 486.17 |
$ 635.77 |
Estas aportaciones se sumarán a las aportaciones obligatorias que se hacen a tu cuenta individual, más los rendimientos que se generen.
El Ahorro Solidario es muy importante para incrementar el Saldo de la Cuenta Individual, aunado a la aportación de Entidad o Dependencia dará lugar a un incremento en los recursos acumulados de la Cuenta Individual de hasta un 8.5% del sueldo básico.
Esto implicaría un aumento de más del 50% en los recursos que se destinarían a la Cuenta Individual y un importante incremento en la pensión.
Además con el ahorro a través de la Cuenta Individual recibirás atractivos rendimientos, los cuales suelen ser mayores a los que podrías obtener mediante instrumentos de ahorro tradicionales.
El Ahorro Solidario sólo puede ser utilizado para obtener una renta vitalicia o un retiro programado al momento de recibir una concesión de pensión, o retirar el saldo remanente después de adquirir una pensión 30% mayor que la pensión garantizada y el seguro de sobrevivencia correspondiente.
PASOS A CONSIDERAR PARA EL AHORRO SOLIDARIO.
- Evalúa tu capacidad de ahorro, hasta por un 2% del sueldo básico.
- Solicita al área de Recursos Humanos de tu Dependencia, el documento de elección de Ahorro Solidario.
- Marca el porcentaje de ahorro deseado (1% ó 2%), firma el documento y entrégalo en tu Centro de Pago en Noviembre o Diciembre.
- Los trabajadores de nuevo ingreso o reingreso tendrán dos meses para definir el monto que decidan ahorrar por esta modalidad.
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