por Asesores Patrimoniales | May 28, 2014 | Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias, Seguros
Infosel/Financiero
27/05/2014
Los clientes decidirán la aseguradora que más les convenga, tanto del seguro de vida y el seguro de daños
Con la entrada de la Reforma fiscal, las ventas atadas de seguros para la contratación de una hipoteca ya no se permiten, de tal manera que los clientes decidirán la aseguradora que más les convenga, tanto del seguro de vida y el seguro de daños, indicó Ignacio Flores, director de crédito Hipotecario de Grupo Financiero Banamex.
«Es decir el cliente contrata la hipoteca y puede básicamente contratar el seguro de vida y daños con la misma aseguradora del banco o en determinado momento a través de un tercero con otra aseguradora», dijo. Y es que a partir del 10 de abril todos los bancos a través de sus folletos de Ley y Transparencia, que es un documento oficial, informan que los clientes y tienen la opción de elegir el seguro con la aseguradora que más le convenga.
En el caso de Banamex, la realidad es que en el proceso de suscripción de un crédito hipotecario el seguro es sumamente barato, porque prácticamente va aunado la suscripción de un seguro, y se realiza a través de una póliza colectiva, ahí no importa la edad, explicó. En cambio si ese mismo cliente se va y quiere contratar el seguro de vida a través de una agencia de seguros una empresa externa, van a hacer todo un estudio y análisis y el seguro le podría costar dos o tres veces más caro, agregó.
Los créditos tienen nuevos atributos: se le da al cliente gratis un seguro de vida que le permita estar tranquilo, y un seguro de daños a la propiedad integrados sin ningún costo. El producto se vuelve sencillo, transparente; es decir: «el crédito te va a costar anual esto, y es uno de los Costos Anuales totales (CATS) más baratos del mercado, lo único que pagas son intereses».
Hipoteca «Banamex uno», tiene un CAT de 10.1%, de hecho es uno de los más bajos del mercado para ese segmento. En el caso de hipoteca Sin, el CAT es del 11.2%. «En el 2013 colocamos 120 mil créditos entre todos los bancos, y para este año estamos por arriba de la colocación que llevamos a cabo en el 2013. Hay muchos desarrolladores que están construyendo vivienda media o residencial o residencial plus y si se percibe demanda», explicó. En el caso de Banamex, coloca prácticamente uno de cada cuatro créditos. Los programas como hipoteca SIN e Hipoteca BANAMEX UNO, así como los programas en coparticipación con Infonavit, Infonavit Total, o de segundo crédito, han estado muy activos.
por Asesores Patrimoniales | May 27, 2014 | Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias, Seguros
El Economista
26/05/2014
Yuridia Torres
En México 35% de la población cuenta con una bicicleta y entre 13 y 15% la usa como medio de transporte, por lo que diversas aseguradoras ya ofrecen coberturas por muerte accidental y reembolso por gastos médicos a quienes se desplazan en dos ruedas.
CIUDAD DE MÉXICO.- La oferta de seguros para ciclistas está en aumento. Este año una nueva aseguradora se suma a la venta de pólizas de accidentes personales para ciclistas.
Hoy en día ya son tres las compañías de seguros que ofertan este producto, AXA, Thona y ahora HIR Seguros comercializan coberturas por muerte accidental, reembolso por gastos médicosy pérdidas orgánicas a los usuarios de bicicletas.
En 2013 se lanzó al mercado un producto específico para que las personas que la usan como medio de transporte, paseo o de manera profesional –ciclismo–, estén protegidos económicamente de algún accidente por el uso de este vehículo.
Actualmente se estima que en México 35 por ciento de su población tiene una bicicleta y entre 13 y 15 por ciento la usa como medio de transporte. La primera empresa que lanzó un producto para atender a los ciclistas fue Thona, luego AXA y este año se suma HIR Seguros.
Existe un importante mercado potencial en este segmento, día a día se observa como más personas se trasladan en bicicleta y este fue uno de los motivos por los que en HIR Seguros se animaron a crear una póliza de accidentes específica para estas personas, detalló Luis Prado, director jurídico de esta aseguradora.
El producto de HIR Seguros cubre sólo a quienes usan la bicicleta como medio de transporte y no como profesión, ‘‘hemos visto que hay ocasiones en que los ciclistas de alto rendimiento tienen muchos accidentes y nosotros tenemos exclusiones por actividades de alto riesgo’’, explicó el directivo de HIR.
La póliza llamada segubici tiene un valor de 370 pesos anuales y una suma asegurada de 25 mil pesos y se puede contratar de forma individual o familiar.
por Asesores Patrimoniales | May 27, 2014 | Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias, Seguros
El Economista
26/05/2014
Paulina Gómez
Cumplir la mayoría de edad, terminar una carrera universitaria, tener el trabajo de sus sueños y convertirse en su propio jefe es una meta anhelada por millones de jóvenes.
Sin embargo, con el paso de los años los seres humanos tienen más responsabilidades, su estilo de vida y patrones de consumo cambian; pues su objetivo es forjar un patrimonio más sólido.
Así, en la universidad muchos jóvenes tienen el deseo de comprar su primer auto, después viene la adquisición de un inmueble (casa o departamento) para poder independizarse.
Y después darle paso a la oportunidad de formar una familia, pagarles a sus hijos una carrera universitaria, y tener un retiro digno y decoroso.
Sonia Sánchez-Escuer, especialista en finanzas personales, consideró que un producto financiero que lo ayudará a cumplir con estos objetivos de vida, en el mediano y largo plazo, es la compra de una póliza de seguro.
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas indicó que en México operan 103 aseguradoras que ofertan diferentes pólizas que se ajustan a sus necesidades y presupuesto.
Agustín Polanco, director de seguros en Banamex, explicó que entre la oferta destacan aquellos que protegen su auto, los que blindan su casa ante desastres naturales y los que cuidan su salud por Gastos Médicos Mayores.
La gama no termina ahí, pues tiene a su alcance pólizas de vida, educativas con componente de ahorro e incluso, seguros dentales.
En la etapa de vida de un ser humano, desde los 20 hasta los 40 años, los tres seguros que no pueden faltarle son: una póliza de auto, Gastos Médicos Mayores, y si usted ya tiene una familia debe, indudablemente, contratar un seguro de vida, precisó Carlos Islas Murguía, director de Promotorías de AXA.
EL PRIMERO ES UN SEGURO DE AUTO
Las familias comienzan a cimentar su patrimonio con la compra de su primer auto; sin embargo, la penetración de esta póliza es muy baja, pues siete de cada 10 coches que circulan en las urbes no cuentan con un seguro.
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) precisó que tener un percance automovilístico trae como consecuencia gastos imprevistos, desequilibrio económico y problemas de orden legal.
Por ejemplo, si usted está involucrado en un accidente, como un atropellamiento, y la persona muere, la cantidad que tendrá que pagar es de 3 millones 880,200 pesos; cifra impagable si no cuenta con un respaldo.
“La cobertura básica que debe tener todo propietario de un automóvil es la cobertura de responsabilidad civil que cubra su auto y daños a terceros”, precisó Islas Murguía.
El costo promedio de un seguro de auto dependerá del modelo de su vehículo, año, especificaciones y tipo de coberturas que desea adquirir.
En lo referente a una póliza de auto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio a conocer que 11 aseguradoras del país cubren 92% del mercado.
EL SEGUNDO, UNA PÓLIZA DE GASTOS MÉDICOS MAYORES
La Condusef explicó que estos seguros son los que cubren la lesión o incapacidad que afecte la integridad personal o la salud del asegurado, ocasionada por un accidente o enfermedad.
En esta clase de pólizas, la aseguradora, mediante el pago de la prima correspondiente, cubre los gastos hospitalarios, atención médica, intervenciones quirúrgicas, alimentos, medicamentos, análisis clínicos, rayos x, entre otros, a los asegurados y, en su caso, a los dependientes económicos cuando así quede convenido al momento de firmar su contrato.
“Para cada plan de seguro hay una cobertura específica, por lo que es conveniente que revise el contenido de su póliza y verifique que la cobertura del plan que contrató cubra sus necesidades”, abundó el organismo.
Ahora bien, las formas en que la aseguradora podrá indemnizarle son: el pago directo en el cual el asegurado sólo paga el deducible y coaseguro y la aseguradora paga directamente al médico u hospital.
También,con un reembolso en el cual el asegurado paga al médico u hospital y después, por medio de una reclamación presentada a la aseguradora, ésta paga al asegurado los gastos que hayan sobrepasado las cantidades del deducible y de su coaseguro.
EL TERCERO, UN SEGURO DE VIDA
El seguro de vida es un producto en el que el pago por parte de la compañía de la suma asegurada del contrato depende del fallecimiento o sobrevivencia del asegurado en un momento determinado.
En este tipo de póliza, el pago de la indemnización no guarda relación con el valor del daño producido por la concurrencia del siniestro, debido a que la persona no es evaluable económicamente.
Rafael Martínez, subdirector de Seguros de Personas del Grupo Nacional Provincial (GNP), explicó que en este tipo de póliza hay ciertos riesgos .
Los cuales debe ser indispensables que los tenga cubiertos desde una temprana edad, como la muerte de la cabeza de familia. El costo final de esta póliza dependerá de su estilo de vida. Pero cuando usted es cabeza de familia, no deberá dudar en contratarla.
No obstante, Agustín Polanco recomendó contratar un seguro que le brinde estabilidad al momento de su jubilación; pocas son las personas que se preocupan en cómo vivirán al momento de su retiro. Aquí podrá contratar desde un seguro educativo hasta pólizas con componente de inversión que permiten optimizar sus recursos; “los seguros son indispensables y si ello implica ajustar su nivel de vida en otros rubros es algo que tendrá que evaluar”.
BLINDE SU PATRIMONIO
Y SU INTEGRIDAD
Las coberturas que aquí le presentamos tienen una relación directa con su edad, es decir, que entre más años tenga su póliza será más cara.
EN LOS 20
A partir de los 20 años contrate un seguro de auto.
Tener asegurado su auto es importante porque garantiza su inversión, su seguridad, su patrimonio y la responsabilidad de quienes viajan con usted.
Las pólizas se dividen en tres y cada una incluye distintas coberturas: amplia, limitada y de responsabilidad civil.
EN LOS 30
De los 30 años en adelante compre un seguro de gastos médicos.
Una enfermedad inesperada o un accidente pueden producir un desequilibrio, tanto emocional como económico, en las familias.
La mayoría de quienes no cuentan con seguridad social prefiere gastar de su bolsillo que invertir en un seguro de gastos médicos mayores.
Qué cubre un seguro de gastos médicos mayores: enfermedades, lesiones provocadas por accidentes. Estudios de laboratorio, consultas médicas, medicamentos. Hospitalización y urgencias, servicio de ambulancia y parto o cesárea.
Dependiendo de cada compañía y del plan, estas coberturas pueden estar incluidas o son opcionales con costo adicional.
EN LOS 40
A partir de los 40 años lo que debe contratar es un seguro de vida.
Este tipo de pólizas se pueden adquirir a través de asesores profesionales de seguros y bancos.
En una póliza de vida, el asegurado puede elegir las coberturas de acuerdo con sus necesidades de protección y ahorro.
Los seguros de vida tienen el objetivo de proteger a quienes dependen económicamente de una persona, en el caso de que ésta llegue a faltar.
Las pólizas de este tipo de seguros parten desde 100 pesos al mes, de acuerdo con la oferta de Banamex
por Asesores Patrimoniales | May 26, 2014 | Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias, Seguros
Notimex/El Financiero-Bloomberg
22.05.2014
La Procuraduría Federal del Consumidor precisó que en caso de que el presupuesto familiar sea limitado y no se disponga del monto para contratar alguno de los seguros de cobertura amplía, están los seguros básicos de salud.
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) recomendó a la población que antes de contratar un seguro de salud se analice que éste sea acorde a las necesidades de cada persona o familia.
Asimismo, aconsejó asegurarse de que cuente con una cédula vigente expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, comparar precios, valorar las ventajas y desventajas de cada opción, leer la póliza, preguntar las dudas y cerciorarse de que puede pagarse el deducible pactado.
La Profeco precisó que en caso de que el presupuesto familiar sea limitado y no se disponga del monto para contratar alguno de los seguros de cobertura amplía, están los seguros básicos de salud.
En un artículo de la Revista del Consumidor, recordó que los seguros de salud son ofrecidos por Instituciones de Seguros Especializadas de Salud, la cuales son autorizadas por la Secretaría de Hacienda, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la Secretaría de Salud.
Actualmente, indicó, sólo hay 10 instituciones de seguros especializadas en salud autorizadas, las cuales son las únicas que pueden ofrecer servicios de prevención.
No obstante, agregó que a partir de abril de 2015 todas las aseguradoras que ofrezcan seguros de gastos médicos mayores podrán incorporar a sus polizas servicios de prevención de salud.
En México, poco más del 64.6 por ciento de la población es derechohabiente de alguna institución de salud público privada, por lo que el resto, es decir 35.4 por ciento, carece de seguridad social.
Esto implica que los gastos relacionados con mantener y/o reestablecer la salud es por cuenta de cada persona.
por Asesores Patrimoniales | May 22, 2014 | Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias, Seguros
El Universal
Edgar Huérfano Lara 19-05-2014
El sector de seguros se ha enfocado en los niveles socioeconómicos medio y alto, especialmente en lo que respecta a los seguros de salud y de pensiones; sin embargo, existe un gran mercado potencial con los segmentos bajos, a través de los productos de los microseguros, consideró la empresa HIR Seguros.
El director general de esa aseguradora, Eduardo Villegas, comentó que “para que exista una mayor penetración del seguro, las empresas debemos aprender a cambiar las formas de comercializar los productos, los términos en que hablamos, y acercar el servicio a sus necesidades”.
Para el analista, uno de los productos de seguros que están ayudando a la penetración del mercado, es el que se conoce como microseguro, el cual apenas algunas instituciones lo ofrecen, por lo que es necesario que se voltee hacia esos servicios.
De acuerdo con cifras de la Asociación de Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el sector asegurador brinda cobertura de microseguros, a cerca de 9.5 millones de personas, lo que representa 8% de la población en México.
“Si nada más pensamos en los seguros de educación, en los de grandes inversiones, con tasas de ahorro importantes y beneficios fiscales, es bueno, pero sólo estamos atacando como industria al segmento del mayor ingreso, pero nos hemos olvidado de los segmentos de clase media baja”, dijo el directivo.
En el caso de los microseguros, se ha observado un cierto grado de avance, ya que hasta el año pasado, los contratos sumaban 309 mil 420 millones de pesos, lo que significó un aumentó de 126% si se compara con lo reportado hace cinco años; sin embargo, como parte de los seguros de vida generales, sólo representan menos de 0.05% del PIB.
“Habría que redefinir el concepto de microseguro. En HIR entendemos que este tipo de servicios no tiene una cobertura baja”, comentó.
El producto que ofrece HIR, es por una prima asegurada de 300 mil pesos en caso de accidente, mientras que en otras instituciones los montos alcanzan hasta 15 mil pesos, destinados a cubrir los costos funerarios únicamente. Mario Vela, presidente de la AMIS comentó que se está trabajando para que los microseguros se puedan comercializar a través de más corresponsales.
por Asesores Patrimoniales | May 22, 2014 | Blog de Asesores Patrimoniales, Noticias, Seguros
El Financiero/Bloomberg
19.05.2014
Yuridia Torres
En México, sólo 22% de la población adulta cuenta con algún tipo de póliza, que en su mayoría son seguros de vida y auto, lo que coloca al país debajo de mercados latinoamericanos como Brasil y Chile.
CIUDAD DE MÉXICO.- Los precios de los seguros son la principal limitante en México para que las personas no adquieran este tipo de productos financieros, según el estudio Observatorio Seguros México, realizado por el centro de estudios económicos de BBVA Bancomer.
Hoy en día únicamente 22 por ciento de la población adulta cuenta con alguna póliza, que en su mayoría son seguros de vida y de auto. “El seguro de vida es el más utilizado, seguido de la póliza de auto y de los productos de gastos médicos mayores. Sólo 3.4 por ciento de la población tiene un seguro de retiro privado”, informó BBVA Bancomer en su estudio.
De acuerdo con el documento realizado por analistas económicos, se estima que 78 por ciento de la población adulta no cuenta con algún tipo de seguro y esto se debe principalmente a su costo,también a que no los conocen o no saben dónde solicitarlos o bien a que no se los han ofrecido y/o tienen desconfianza hacia las aseguradoras.
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